2020年9月26日| Kasikorn研究中心
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由於COVID-19流行，經濟狀況發生了變化為商業銀行和非銀行的個人貸款服務提供商（PLoans）帶來挑戰。
這是因為重要的問題不只是在競爭對手增加新貸款數量之前調整策略以達到目標客戶。但是，也將有一個迫切的問題來協助債務人進行投資。因此，2020年前七個月的發展方向來自未償還抵押金的情況，與2019年底相比下降了5％，無抵押PLos則比年底下降了7.5％。
像往常一樣在一年的最後一個季度對於消費者貸款業務而言，這通常是一個好時機。這包括無保險的PLoans貸款。但是，Kasikorn研究中心估計今年年底的情況可能看起來與其他年份有所不同，因為：百家樂路單下載商業和非銀行PLoans的運營商目前至少有3個重要問題：持續的客戶支持。信用質量問題的準備並針對低風險客戶進行戰略調整
對於2020年的趨勢 由於採取了積極行動來進行債務重組，並通過消除壞賬來管理信用質量問題，Kasikorn研究中心期望 全系統無抵押貸款的不良貸款今年可能增長不超過4.0％。 由於壞賬沖銷和新的PLo貸款已在有限的範圍內恢復，信用 到2020年底，系統範圍內的無抵押PLoans可能會以-6.0％左右的價格關閉。 （-13％商業銀行投資組合，非銀行投資組合+ 0.5％）
受監管的個人貸款（PLoans）佔整個零售投資組合的第二大賬戶。大約1,660萬個賬戶中的未償賬戶數量僅次於信用卡賬戶，後者約為2,400萬個賬戶，但是如果按未償信貸維度衡量，PLoans的未償餘額為55.9億泰銖，高於信用卡餘額：39.9億美元，約為主要原因的1.4倍這很可能是由於PLoans是多種用途的緊急貸款，並且滿足了廣大家庭（公民）的流動性需求。信用卡在促進商品和服務的支付方面起著更大的作用。 但是，當前的經濟危機源于冠狀病毒的爆發-19除了強調家庭的財務狀況和償債能力的脆弱性外，許多不同程度的人群這也給包括商業銀行和非銀行在內的PLoans企業家帶來了挑戰。
- 受監管的個人貸款（貸款）面臨充滿挑戰的商業環境。這是受COVID-19影響的經濟的結果。
COVID-19流行病改變了經濟狀況自三月底以來。過去的2020年給商業和非銀行個人貸款服務提供商都帶來了挑戰。這是因為重要的問題不只是調整策略，以便能夠在競爭之前達到目標客戶，從而增加新的貸款數量。但是，根據BOT指南，有必要加快對PLoans的援助。如減輕每期的分期付款負擔推遲債務清算並為低息長期貸款再融資
因此，2020年頭七個月的PLoans業務情況表明未償還PLoans數量正在減少（年初至今為-3.5％，與2019年底相比）。保險車輛將繼續以年初的10.9％的速度增長，但無抵押PLoans貸款。 （端口尺寸較大的服務器）年初至今收縮了7.5％。 注意端口 無抵押貸款商業銀行和非銀行銀行都同時簽約。這是一張不常看到的照片上一次發生是在美國次貸危機之後。
- 2020年餘下時間裡的3個重要問題：加快為客戶提供幫助為信貸質量問題做準備並針對低風險人群調整策電競籃球比分略
倒數到一年的最後一個季度對於消費者金融業務而言，這通常是一個好時機。這包括無保險的PLoans貸款。 但是，Kasikorn研究中心估計今年年底的情況可能看起來與其他年份有所不同，因為：ผประกอบการ 商業和非銀行貸款目前至少有3個重要問題。 包括
- 加快客戶支持和債務重組 Kasikorn研究中心估計，個人貸款的帳戶數量可能最多。接受商業銀行和非銀行援助的零售應收賬款數量 其中在七月底到2020年，總數將達到574萬個賬戶（債務負擔為1.863萬億泰銖）。
而且，在查看商業銀行資產組合時，個人貸款和信用卡的債務輔助債務餘額合計約為貸款總額的23％。預期有至少有150萬個帳戶獲得了援助。因此，這個問題的挑戰在於債務重組的速度，例如減輕每月分期付款的負擔。再融資轉為低息長期貸款或作為定期貸款百家樂套利通過債務合併措施（Debt Consolidation），它具有局限性。因為它們只能為在同一金融機構擁有無抵押貸款和住房貸款的債務人提供幫助。此外，新合同下的債務重組和債務模型取決於還款能力，還必須考慮到其與每個債務人的收入流相一致。
- 信用質量問題的準備 開西貢研究中心預計在今年的最後一個季度，商業銀行和非銀行的運營商都將繼續削減其壞帳資產組合，以減輕撥備的負擔。以及為不良債務的趨勢做準備，這種趨勢在採取各種措施來幫助債務人之後可能會在未來增加。漸漸結束
債務重組和壞賬核銷的六合彩怎麼算結果引起Kasikorn研究中心的期望 無抵押貸款的不良貸款率可能會在3.5-4.0％的範圍內上升。 （與2019年底的3.5％相比），在下半年可能會開始從非銀行539開獎結果方面更清晰地解決壞賬問題。新的會計準則出台後就無法加速過去的壞賬核銷。
- 調整策略以贏得市場份額。針對低風險群體以增加收入 COVID-19爆發的情況在開始發展的國家百家樂程式 儘管商業銀行的投資組合僅佔總貸款的1.6％，但這標誌著無擔保的PLoans市場將捲土重來。但這也提供了比其他零售貸款更高的信用回報率。 還有一個潛在的港口如果能夠有效地解決壞賬問題
Kasikorn研究中心認為重返價格競爭仍然是一種為信用活動增色的策略。 無抵押貸款 尤其是，第一年的利息貸款活動以大約9-15％的較低水平提出。將剩餘的信用額度更改為大約10-16％範圍內的低利率的一次性貸款（通過移動電話應用程序）。或在線渠道），以及根據該措施轉換為低息長期貸款（高達22％）的再融資。 但是，競爭條件可能會在中高端市場明顯體現，以限制借款人的信用風險。 雖然月薪低於15,000泰銖的客戶之間的競爭可能會根據客戶的還本付息能力而放緩，但隨著經濟形勢的發展而惡化。
總之 Kasikorn研究中心認為 自2020年初以來無抵押個人貸款組合（無抵押貸款）的收縮反映了COVID-19的影響。爭取新的信貸貸款並註銷壞賬，以主動解決問題特別是在商業銀行集團這是一年中貸款加速增長的逆轉線上百家樂對於2020年的最終曲線，預計世行和Nombank加快債務重組以幫助借款人並阻止不良貸款加速的使命可能會更加困難。這是因為將為識別債務人的狀況做準備，將來將逐步從救援措施中釋放債務人的狀況。儘管新的貸款標準可能要求收緊並仔細評估債務人的信用風險。因為當經濟長期放緩時，它將對債務人的收入，就業和償債能力的穩定性產生持續影響。 Kasikorn研究中心估計 到2020年，無抵押貸款可能會減少約6.0％（-13％的商業銀行投資組合，非銀行投資組合+ 0.5％），而全系統無抵押貸款的不良貸款部分可能會上升至3.5。-4.0％，而3.5％在2019年底。
但是，個人貸款將仍然是銀行和非銀行貸款的目標，以幫助支持利息收入。非銀行可能會延遲低收入群體信貸組合的擴張。並針對低風險的中等收入客戶制定定價策略而銀行運營商將在平台/應用程序開發中更加突出。這將使數字借貸模型的開發成為可能。 （即使仍處於試驗的初期階段）通過傳統渠道補充營銷。這包括向特定的目標客戶（例如與銀行一起使用其他金融產品的客戶）提供特殊的廣告活動。或合作夥伴平台上的一組客戶這將利用彼此連接的數據庫。降低信用風險
